Микрокредиты или займы, выдаваемые микрофинансовыми организациями, кардинально отличается от банковских кредитов благодаря минимальным требованиям и возможностью подачи заявки в любое время суток. В Казахстане многие МФО предлагают свои услуги в режиме онлайн, что делает процесс оформления займа намного проще и удобнее.

Как правило, система проверки заявок от клиентов и их одобрения автоматизирована — МФО подключают специальные скоринговые программы. Эти программы анализируют данные о клиентах, учитывая различные факторы. Благодаря этому процесс одобрения становится быстрее и более объективным, что позволяет избежать человеческих ошибок при оценке рисков.

Преимущества онлайн-займов перед банками

Займ от МФО и банковский кредит отличаются по множеству параметров, однако если речь идет о быстроте получения и простоте оформления, то займы безусловно выигрывают. Чуть подробнее об их преимуществах:

●  Скорость оформления и получения средств. Получить займ онлайн на карту можно за считанные минуты, а оформление кредита в банке может занять несколько дней, особенно если необходимо собрать дополнительные документы.

●  Минимальные требования. Для получения микрокредита онлайн часто достаточно удостоверения личности и ИИН. В банках же часто требуется официальное трудоустройство, хорошая кредитная история и справка о доходах.

●  Гибкость сроков и сумм. Займы обычно предлагаются до 30 дней и на небольшие суммы. Банки же часто предлагают заимствования на более длительные сроки, но с большими суммами.

●  Отсутствие необходимости в посещении офиса. Микрозайм можно оформить и получить, не выходя из дома. Это значительно экономит время и силы, в то время как для банковского кредита необходимо посещение отделения.

●  Гибкие условия для постоянных клиентов. Онлайн-МФО часто предлагают бонусы или увеличенные лимиты для клиентов, которые регулярно пользуются их услугами и всё погашают в срок.

Автоматизация процесса выдачи займа снижает операционные расходы, что в свою очередь позволяет микрофинансовым организациям предлагать клиентам более выгодные условия, как например, микрозайм в МФО Tengebai с низкой ставкой и онлайн перечислением.

На что обратить внимание при выборе МФО в Казахстане?

Один из важнейших пунктов подготовки к оформлению займа онлайн — это выбор надежного и выгодного кредитора. Не стоит обращаться к первой попавшейся МФО, какие бы выгодные предложения у нее не были. Важно рационально подойти к выбору и учесть много пунктов:

●  Лицензия МФО. Организация должна иметь лицензию от Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Это гарантирует законность ее деятельности.

●  Процентная ставка и полная стоимость займа. Важно ознакомиться с процентной ставкой, а также учитывать Годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ), которая включает все комиссии.

●  Условия досрочного погашения. Выбирайте МФО, которая не начисляет штрафы за досрочное погашение. Это может быть полезно, если планируется возврат средств до установленного срока.

●  Репутация и отзывы. Отзывы от реальных заемщиков можно найти на независимых порталах и форумах, а также в тематических группах в социальных сетях.

●  Кредитные лимиты. Некоторые МФО предлагают повышенные лимиты для постоянных клиентов, что может быть выгодно для тех, кто планирует брать займ несколько раз.

Также советуем воспользоваться специальными рейтингами, которые составляются независимыми порталами. В них обычно входят проверенные и надежные кредиторы.

Как происходит оформление займа на карту онлайн?

Как упоминалось выше, одно из выгодных преимуществ микрофинансирования — это скорость и легкость оформления. Чтобы оформить микрозайм онлайн, достаточно выполнить несколько простых шагов:

1. Регистрация на сайте МФО с указанием основных данных (имени, фамилии, номера мобильного телефона, электронной почты). Иногда нужно пройти подтверждение через код из сообщения.

2. Заполнение анкеты с информацией о доходе, месте работы и финансовом положении. Этот этап важен, потому что от этих данных зависит решение МФО о выдаче займа.

3. МФО быстро рассматривает заявку, обычно решение приходит через 5-15 минут. В случае положительного решения заемщик получает одобрение и приступает к следующему шагу.

4. После одобрения заявки заемщик подписывает договор, который можно подписать через электронную подпись или подтверждение через код из сообщения. Важно внимательно изучить договор, прежде чем его подписывать.

5. Получение средств — деньги зачисляются на банковскую карту или счет заемщика. Обычно средства поступают мгновенно или в течение нескольких минут.

Взять микрокредит можно за минимальное количество времени, именно поэтому такой вид заимствования считается одним из самых быстрых и выгодных для решения срочных финансовых проблем.

Как рассчитывается переплата и срок возврата

Для того чтобы понять, какова конечная сумма займа, важно разобраться в расчете переплаты и сроках возврата. Это поможет избежать неожиданных расходов и правильно планировать погашение. В подсчет обязательно учитывается следующее:

●  Процентная ставка. МФО обычно предлагают средние ставки от 1% до 2% в день, в зависимости от суммы и срока займа, но есть также льготные периоды и комиссии до 1%.

●  Срок возврата. Обычно срок варьируется от 1 до 30 дней. Чем короче срок, тем меньше процентов нужно будет заплатить в итоге.

●  График погашения. МФО могут предложить гибкие условия возврата, например, возможность досрочного погашения без штрафов. Это позволяет снизить общую переплату, если заемщик решит вернуть деньги раньше срока.

Для расчета переплаты заемщику достаточно умножить сумму займа на процентную ставку и количество дней, в течение которых деньги будут использоваться. Стоит помнить, что при досрочном погашении переплата может быть значительно ниже.

Что еще влияет на переплату?

Штрафы при просрочке также сильно влияют на общую сумму долга. В случае просрочки МФО может начислить штрафы и пени. Обычно они рассчитываются на основе ежедневной ставки и могут быть довольно высокими, что делает просрочку невыгодной не только с точки зрения ухудшения рейтинга заемщика, но и с финансовой стороны.